商业观察
特别企划

北京农商银行金融科技创新助力转型升级

展尧 日期: 2018-08-01 浏览次数: 566

  目前,经济新常态的格局已经形成,多元化金融业态百花齐放。然而随着金融市场规模不断壮大,参与市场的各个主体面临的竞争压力也随之加大。

  数据显示,中国银行业利润增长变缓,信用风险持续积累,供给侧结构性去杠杆的压力巨大。随着利率市场化改革的持续深入,存贷款业务利息差受到挤压。金融"脱媒"趋势加剧,不断挤占银行的市场份额。其中,中小银行的承压尤为明显。

  与此同时,银行业自身变革的步伐也因互联网金融的崛起而加快。面对机遇与挑战,北京农商银行在2017年交出了漂亮的成绩单。2018年以来,北京农商银行更是在金融科技转型上持续发力,为中小银行的转型之路勾勒出明晰的路线。

  

  经营业绩逆市飘红

  2017年以来,金融行业“严监管”给市场参与主体带来了系统性的压力;除此之外,2013年1月开始施行的《商业银行资本管理办法(试行)》要求,到2018年底前,非系统重要性银行核心一级资本充足率、一级资本充足率与资本充足率分别不低于7.5%、8.5%与10.5%。

  “大考”临近,北京农商银行2017年的指标数据分别是10.97%、10.97%与14.57%。麦肯锡咨询有限公司发布的《中国 Top40 家银行价值创造排行榜(2017)》中,北京农商银行的多项指标排名稳定居前。其中,资本充足率排名居首位,较去年相比上升12位。

  尽管行业压力与日俱增,但对北京农商银行而言,2017年是业绩飘红的一年,资产规模、经营效益以及资产质量都交出了漂亮的答卷。

  根据数据显示,截至 2017 年末,北京农商银行资产余额为8158.98 亿元,较当年初增加924.87亿元、增长 12.78%;实现净利润64.13亿元,再创历史最高水平,同比增长 16.31%。资产利润率 0.83%,与全国商业银行平均水平的差距由上年的 0.16 个百分点缩小至 0.09 个百分点。净资产收益率为15.12%,高于全国商业银行平均水平 2.56 个百分点;不良贷款率0.55%,比当年初下降0.37%,明显优于全国商业银行1.74%的平均水平;拨备覆盖率599.07%,比年初提高211.1个百分点,大幅优于全国商业银行181.42%的平均水平。

  一方面是规模效益逆市飘红;另一方面,北京农商银行也没有忽视风险管控的重要性。

  

  风险防控持续强化

  十九大报告指出“守住不发生系统性金融风险的底线”。

  近年来,北京农商银行始终将防范风险摆在突出位置。首先是建立并不断完善全面风险管理架构和风险偏好体系,强化全口径、全流程风险管理,实现了对关键风险环节的系统“硬控制”。确立了覆盖“信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、科技风险、声誉风险”的全面风险管理体系框架,建立多层次、立体化的风险偏好管理体系,搭建压力测试管理体系,推进主要业务条线风险管理体系标准化建设,持续加强业务事前评估、事中监测和事后监督,加大系统硬控制,坚决杜绝任何业务游离于系统控制之外。

  二是坚持“不惟大小、只惟优劣”的信贷策略,突出“从严治贷”,资产质量大幅改善并持续保持优良水平。认真贯彻宏观经济调控政策、产业政策和监管要求,优化授信审批模式,实施分层授权,严把授信准入关,持续强化潜在风险的分析和化解,加强贷后精细化管理,加大不良清收处置力度,不断提高信贷全流程管理的实效性。建立信用风险投资限额管理体系,确保信用风险管理全面覆盖传统业务和创新型资管业务、理财业务。

  三是深入推进质量管理深化建设工作,持续加强合规文化建设,建立内部控制评估管理机制,完善全行内控组织架构,健全内部审计制度体系,强化“制度、流程、系统”的“三位一体”建设,实现持续稳健合规经营。

  

  科技金融助力转型

  面对既要稳健、又要破局前行的局面,同质化竞争下的差异化路线无疑是中小银行转型的关键。

  根据中国银行业协会发布的数据,2017年银行业金融机构离柜交易达2600.44亿笔,同比增长46.33%;离柜交易金额达2010.67万亿元,同比增长32.06%;行业平均离柜业务率87.58%。

  数据之下是科技金融对银行线上业务的积极作用。

  年初,北京农商银行首家智能银行金融旗舰店在朝阳区十八里店开业。该网点通过改造传统服务模式,将各类创新型金融产品和服务以全新的形式在线下展示,整合自助签约、自助交易、业务预填单、联网排队及营销宣传等功能,提供服务区智能导航,为客户提供一站式服务和耳目一新的体验。

  据测算,北京农商银行的智能银行可以办理该行90%以上的柜台业务。智能银行是一个生态系统,包括自助终端、回单打印机、智能柜员机、票据受理机、汇款缴费机等,还有多款电子银行体验设备。各设备等同于业务处理人员,省去了传统办理业务模式的纸质填单环节,客户可通过设备自助办理一系列常见高频业务。智能银行突破了传统物理网点服务时间、服务地点、服务流程等方面的束缚,实现了银行对客户的全方位服务。

  智能银行将银行传统服务和互联网思维有机融合,将线上服务和线下服务有机融合,有效提高金融服务效率,提升客户体验,实现网点转型。下一步,北京农商银行将继续加强智能银行的建设力度,充分运用现代金融科技手段为客户提供更加优质高效的服务,逐步实现向智慧银行的升级。

版权声明:未经《英才》杂志书面许可,对于《英才》杂志拥有版权和/其他知识产权的任何内容,任何人不得复制、转载、摘编、或在非北大商业评论网所属的服务器上做镜像或以其他任何方式进行使用。已向《英才》杂志授权使用作品的,应在授权范围内使用。
杂志订阅
  • 官方微信
  • 头条号
  • 订12期《英才》
  • 8折优惠价为192元
  • 订阅热线:010-65545299
  • 点击订阅杂志
新闻快讯
2018年,以ETF为代表的指数基金在市场的推动下发展迅猛,华安创业板50ETF和华安黄金ETF成为市场为数不多的亮点。华安基金总经理助理、指数与量化投资部高级总监许之彦表示,近年来随着A股市场快速扩容、监管层严监管以及机构投资者增加,国内资产管理行业面临重大转折和机遇,公募基金与指数化投资发展空间巨大。在刚刚过去的2018年,以ETF为代表的指数基金规模呈现爆发式上涨,未来国内养老税收递延政策、...
“应对人口老龄化,是新时代赋予保险业的新担当,也是保险业转型发展面临新机遇”,1月19日,太保养老投资公司总经理魏琳在中国太保集团媒体见面会上表示,养老健康产业与保险业天然高度契合,投资养老产业,可同时提升保险端的竞争力,促进投资端优化资产配置,助力保险公司实现内涵式增长和差异化竞争。为积极响应“健康中国战略”,积极应对人口老龄化,推进医养结合,中国太保于2018年7月提出未来3-5年养老产业发展...
当前,移动互联、大数据、云计算、区块链、物联网、人工智能等技术正在逐渐改变人们的生活和行为模式,各行业、各领域都不断将前沿技术融入自身发展之中。这是国家创新战略推进的驱动力,也是各行业持续健康发展的刚性所需。保险作为现代金融体系的重要支柱产业,科技创新正是其持续发展的核心动力之源。通过采用新技术提升运营效率,改善客户体验,让客户享受到更优质的产品与服务是保险科技的重要意义。在日前召开的中国太保媒体...
2019年1月19日,由全国工商联主办,中国民营文化产业商会、全国工商联人才交流服务中心承办,鲸准协办的第九期“德胜门大讲堂”在北京举办。本次大会以“新经济·新动力”为主题,全国工商联党组副书记、副主席樊友山,全国工商联副主席鲁勇出席。  会上,来自不同领域的四位优秀企业家分别作主题演讲,深挖新经济、新动力,分享符合时代发展、国家政策、市场现状的新经济发展方式,为实现我国经济的持续健康发...
2019年1月18日下午,全国工商联人才交流服务中心在全联旅游业商会举办了2019年第一期“全联人才+”主题沙龙活动,来自全国工商联22家直属商会的会长、副会长、秘书长、企业家,全联人才中心合作的地方政府、培训机构、人力资源服务平台、院士服务站的代表,全国人才流动中心、全国妇联人才开发培训中心、中国工商杂志社、北京青年人力资源服务商会等有关方面领导和专家学者、媒体记者等150余人出席了活动。这次活...
电子杂志