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互联网保险估值狂飙

文|本刊记者 林海 日期: 2015-11-30 浏览次数: 3437

  “服务于互联网生态,是一切的起点。”这是国内首家互联网保险公司众安保险总经理陈劲对公司的定位。成立两年之后,众安保险行业内“仅此一家”的格局正在被打破。随着监管政策的放松,银之杰(300085.SZ)、泰康人寿、京东集团等各路背景的企业相继加入“战团”。

  目前,互联网保险的市场主体包括参与互联网销售的传统保险公司、互联网代销平台以及互联网保险公司等,在传统保险行业已成“红海”的背景下,互联网保险的江湖无疑将迎来更加激烈的竞争。

  

  牌照连发

  早在今年6月,保监会接连批准筹建易安财产保险股份有限公司、安心财产保险有限责任公司、泰康在线财产保险股份有限公司等三家互联网保险公司。

  公开资料显示,易安保险由深圳市银之杰科技股份有限公司、深圳光汇石油集团股份有限公司等7家公司发起设立,注册资本人民币10亿元。安心保险由北京洪海明珠软件科技有限公司、北京玺萌置业有限公司等7家股东发起设立,注册资本金为10亿元人民币。泰康在线财险公司则由泰康人寿等发起设立,注册资本金为10亿元人民币。

  “对许多新进入的企业来说,获得此牌照是对其业务的拓宽,可以在政策允许的范围内,自主经营互联网保险业务,而不仅仅是停留在代销层面,互联网保险牌照本质上还是一个保险牌照。”北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾在接受《英才》记者采访时表示。

  保险牌照难求已成为行业公认的事实,不少企业往往通过股权收购的方式介入保险业务,而随着监管政策的放开,互联网保险或许可以成为社会资本进入保险行业的另一条路径。

  东吴证券行业分析师丁文韬表示:“银之杰等 7 家公司共同发起设立财产保险公司易安保险获批,通过大数据资源和技术,有望实现保险精准营销和风险定价,有利于降低费用率和赔付率,带来利润空间。”

  在新成立的数家互联网保险公司中,还可以看到泰康人寿的身影,据悉,泰康人寿早在2009年就已开始试水互联网营销,先后推出易理赔、飞常保等互联网保险产品,“对于泰康人寿这样的保险公司来说,获得互联网保险牌照意味着其互联网业务运营将更为专业化。”王绪瑾表示。

  

  资本涌入

  “双十一”当国内首家互联网保险公司众安保险当日的保费收入达到1.28亿元,保单数量达到2亿,主要来自退运险、及买家卖家综合保障服务、货运险、信用保证险等。

  据陈劲介绍,今年“双十一”,众安保险的保险服务覆盖消保、支付、物流等环节,一方面全方位地保障买家、卖家的利益,另一方面也希望帮助生态圈中的伙伴改善、优化自身,从而更好地服务用户。

  对于互联网保险,陈劲认为:“互联网保险要坚持服务于互联网生态的定位,这是原点。你为什么而生,你服务什么样的客户,决定于你是什么样的机构。传统成熟的金融体系,服务于传统经济业态,其架构、理念、人员都会围绕于这一定位,如果想转型存在极大困难。机构的定位非常重要。互联网生态也一定会有与之相匹配的金融机构,那它所对应的金融机构也一定会有很大的探索空间。”

  可以看到的是,近两年,我国互联网保险高速发展,涉足互联网业务的保险公司已超过85家,2014年我国互联网保费同比增长195%,远超过同期全国电商20%的交易增速。2011—2014年,互联网保险业务收入从31.99亿元增加到858.9亿元,规模增长25倍。

  但光鲜亮丽的数字背后,却存在着无法回避的问题,对大多数保险公司而言,互联网还仅仅只是一个渠道。

  业内人士称,尽管“互联网+”令人无限畅想,但基于互联网的保险创新不能“为互联网而互联网”。

  在不设分支机构的情况下,这批新成立的互联网保险公司不得不借助大数据去设计产品和服务,既不同于传统保险公司将保险产品放到网上销售,也不同于互联网平台代销保险的模式,互联网保险公司,可能会扮演“颠覆者”的角色,改变现有的互联网保险格局。

  另一方面,互联网保险公司的业务范围也在拓宽,虽然新成立的数家公司的业务范围仍局限在货运险、信用保证保险、健康险、家财险等,但5月,众安保险已经获批经营车险业务,11月6日,众安保险联合中国平安发布了国内首款互联网车险——“保骉车险”,在车险费改以及整个行业车险普遍亏损的大情况下,互联网车险的出现可谓一条轻盈的“鲶鱼”。

  7月,成立不到两年的众安保险完成首轮融资57.6亿元,引入5家新股东:摩根士丹利亚洲证券产品有限公司(持股2.477%)、中金证券(香港)公司(持股2.5189%)、鼎晖投资(CDH,持股4.9975%)、对冲基金凯斯博基金(Keywise,持股4.9321%)和赛富基金(SAIF,持股4.4699%)。

  在这轮融资中,众安保险获得了高达500亿元的估值。尽管外界对这一数字争议颇多,但无论估值高低,可以肯定的是互联网保险未来将成为各路资本竞相追逐的一片蓝海。

  不容忽视的一个问题是,对于许多新进入者来说,互联网保险业务毕竟不同于传统金融服务,涉及到的产品设计、费率设定、出险理赔等问题都需要大量的后台支撑,引人瞩目的光环之下,他们将如何向市场讲述自己的“互联网+”故事?

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