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科技金融专题报道

银行科技价值 TOP10

文|本刊记者 杨旭然 日期: 2019-01-02 浏览次数: 44


长期以来,在公众和投资者看来,中国的国有银行体系都是垄断、低效率,并且不能对中小型企业提供足够的金融支持。

事实的情况是,中国国有银行在2000年上市之前,确实经历过大规模的坏账爆发、业绩下滑,但随着这些大型银行的股份制改革、不良资产剥离、上市和现代企业管理体系的建立,中国银行业已经历了翻天覆地的变化。按照前20年的问题来推断目前银行的现状,不仅是不客观,也是不公平的。

特别是在最近两年,更自由的金融监管环境下,中小型民营金融机构野蛮生长,“爆雷” 不断,问题重重,大量卷款和跑路事件频发,给投资者带来巨大损失。但大型银行在更先进的企业治理结构、新的科技工具的支持下,其盈利能力、风险防控能力却在不断提升,企业竞争力不断增强和稳固。

我们看到,和很多人对于传统的“创新主力军是中小企业”观点不同的是,大型金融机构恰恰是科技金融发展浪潮中的主力军,正是这些机构以巨额的资本投入、研发布局,支撑着金融科技配套产业的快速发展,支撑着全行业加速前进;

“大象并非不能跳舞”,大型金融机构正在以更加轻盈的姿态拥抱科技,大洋彼岸高盛、摩根大通等大型机构在智能化方面的成功经历,正在中国金融体系中不断上演,在工商银行、建设银行等巨无霸银行办理各种业务的速度越来越快,便捷度越来越高,如果没有先进科技系统的助力,这是无法想象的;在智能科技的助力下,各类金融机构,特别是银行的自动化水平不断提升,业务效率和风控水平提升,管理成本、各种费用都出现了明显下降,银行机构的相关指标不断提升。

《英才》多年来持续跟踪研究中国各类大型金融机构,对于中国金融机构在这场科技化变革中的表现有深度观察。

为了能够让更多读者、投资者看到中国金融机构在信息化、科技化和智能化浪潮中所取得的成功,《英才》总结了银行业在科技金融方面的布局和优势,向全社会展示具备科技价值金融机构的实力。


工商银行(601398.SH) 

 “总体上说,智慧银行是运用新思维、新技术、新模式,对传统金融服务体系包括产品、流程、渠道、运营、营销、风控等进行智能化改造,重塑银行在信息和信用中介方面的主导地位,构建开放、合作、共赢的金融生态圈。”工商银行的高管这样总结自己的智能银行战略。

站在全国最大银行、用户数量最多银行的角度,通过大规模上马智能体系,才能更好的在互联网时代服务于每一个终端客户。在业务端,新的智能体系也催生了工商银行新的业务模式。满足中小企业的融资需求的线上小额贷款产品,目前贷款余额已经达到2.2万亿元。在“区块链精准扶贫”方面,工行推出业界首个用于精准扶贫的区块链平台,截至目前,已有接近20亿元的资金在这个平台上运作。


建设银行(601939.SH) 

2018上半年,建设银行打造了全国第一家“无人银行”网点,这是国内首家为用户提供服务的“无人银行”,不同于传统的ATM和各类柜员机,在无人银行里,机器人大堂经理可以引导客户进入不同服务区域。用户可以通过智慧柜员机、VTM机、外汇兑换机以及AR、VR等设施办理业务,建设银行官方称无人银行可以承担90%以上传统网点的现金及非现金各项业务。

虽然这看起来更像是一个“概念店”,但可以看到,建设银行对于传统银行网点的替代决心是非常大的。目前在建设银行的各类网点中,智能设备发挥的作用越来越大。


交通银行(601328.SH) 

据介绍,交通银行早在2010年就部署了大数据发展战略——全集团境内外一体化系统重构工程(“531”工程),在国内同业中较早建成了基于“八大统一”的境内外一体化应用架构体系,实现数据统一标准与境内外跨系统数据整合,这个工程还荣获了人民银行“银行科技发展奖”一等奖。目前,交通银行又开始了新的信息系统智慧化转型工程,力图打造数字化、智慧型交行,以提升银行的服务能力、管理能力、综合竞争能力。


民生银行(600016.SH) 

作为中国最早的民营银行,民生银行对于创新向来不遗余力。在科技和金融的融合方面早有布局。

民生银行不仅是国内第一家成功上线分布式核心账户系统的银行,也建立并投产了国内金融业等级最高(T4)的现代化大型数据中心。洪崎曾经表示,民生银行将加快战略转型步伐,以实施“凤凰计划”为主线,以民营企业的银行、科技金融的银行和综合一体化服务的银行为方向,打造特色鲜明、价值成长、持续创新的标杆性银行,努力成为客户体验好、经营效益好、资产质量好、人才素质好、品牌形象好的“五好”银行。


邮储银行(01658.HK) 

由于网点众多,遍布全国,沟通不便,邮储银行早在成立之初,就高度重视信息化建设工作,确立了“科技引领”的信息化战略,让散布在全国各地的网点真正成为一个整体。近年来,邮储银行不断完善科技治理体系,推进IT规划落地,完成逻辑大集中、大数据平台等信息化工程建设,深入推进作业自动化、营销智能化、风控系统化。李国华表示,未来还将把新技术作为工具和手段,通过新技术的应用,促进金融业在精准营销、风险管控、经营管理等领域的提升,推动金融业的转型升级。


招商银行(600036.SH) 

目前大量的银行都为用户配备了APP、公众号等渠道,招商银行也不例外,在其中配备了大量高新技术,例如基于生物特征识别的安全技术、利用大数据与算法进行用户画像识别而进行的精准营销、智能机器人投资顾问、“生物探针技术”,也就是根据客户个人特殊的行为特征来判断用户,提高黑客与真实用户识别率等。招商银行一贯注重对客户的服务,而这些高新技术确实可以更方便快捷的为广大用户提供便捷、有效、安全的服务。


浙商银行(02106.HK) 

作为民营经济最活跃、创新能力最强的地区之一,浙江人对于创新、技术的接受程度可能是全国最高的。为应对互联网金融或者说金融互联网应用场景下,高并发、高流量、访问的不确定性等业务需求,浙商银行选择建设了采用互联网分布式技术的“互联网云”平台。业务上,打造了纯线上的小微企业贷款产品——“点易贷”,该产品集大数据解读、电子化签约、全线上操作于一体,另外,还在2017年上线了基于区块链技术的移动数字汇票产品。


大连银行

大连银行在科技金融方面也进行了大量布局,努力推动营销服务精准化变革,提高服务精准性及附加值。大连银行在近些年提出了“智慧服务、智慧风控、智慧决策、智慧平台”的口号,力争用“智慧银行”为广大客户提供优质金融服务。行长王旭认为,“城商行应牢记使命、回归本源,在坚持服务实体经济定位的前提下,主动推进战略转型,集中精力进行产品创新和服务提升”。


郑州银行(002936.SZ) 

郑州银行的主战场位于河南,相比其他城市商业银行,有鲜明的特点,近年来致力于打造“商贸物流银行”、“中小企业融资专家”、“精品市民银行”三大特色发展定位,牢牢把握区位优势,坚持金融创新之路,将服务商贸物流与小微客户作为业务基石,并且明确了自己的区域经营特征,为了更好的服务这些目标客户,郑州银行进行了大量互联网技术的创新,打造云交易、云融资、云物流、云商、云服务“五朵云”科技平台。目前,云交易和云融资平台已经上线,云物流、云商、云服务平台也将先后上线。


中原银行(01216.HK) 

中原银行的高层认为,银行未来的改革重点,应该落实在轻资产、低成本运营、资源应该更加集约化应用,并且要积极拥抱年轻一代,加强金融科技产品推广和普惠金融的发展,银行未来将成为具有银行功能的科技公司。因此,中原银行“未来网点要向智能化、体验化、社区化转型,走轻资产道路。”据介绍,目前信息技术部已经是中原银行人数最多的部门,这些科技人才正在推动中原银行各项网络、智能业务快速落地。


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