金融资本 unit
银行保险

平安信用卡 借力多牌照

文|谢松燕 日期: 2018-01-05 浏览次数: 1094

  相关数据显示,中国的人均信用卡持卡量远低于美、韩等国,而中国目前已是全球发展最快的支付市场之一,并正在引领行动支付的创新。信用卡行业同时孕育着巨大的发展机遇,信用卡市场依旧是各大银行的主力战场,还有很大的发展空间。

  以平安银行(000001.SZ)为例,今年平安银行正在向智能零售银行转型,大力发展信用卡业务是其中一项重要举措,其信用卡的年发卡能力已达到千万级别,跻身业界前列。

  平安银行信用卡中心总裁曾宽扬在接受《英才》记者专访时认为,平安信用卡能取得如此骄人成绩,一方面离不开中国平安(601318.SH)集团的全力支持。另一方面,则得益于平安银行大力推行智能零售银行转型。

  

  背靠集团

  “以平安集团为背景的综合金融业务,与其他行对比,是更具优势的。”中国平安集团董事长马明哲亦曾表示。

  今年来平安银行加快步伐,整合集团内部资源来发展信用卡业务。截至2016年末,平安集团拥有3.5亿的互联网用户,1.3亿的寿险、产险等保险客户,平安银行首先做的就是把这部分集团的优质客户系统的迁徙到信用卡业务上来,从而通过大数据分析,为这些客户提供平安集团其他金融产品和服务。

  据分析,来自平安集团内的寿险、产险、养老险的多为优质高端客户,信用卡交易金额普遍高于一般客户20%—30%,但呆账率却比一般客户低10%—15%,这部分高质量的客户量增长也正是信用卡中心高速发展的保证。曾宽扬给出数据称,过去几年,集团交叉渠道发卡占比一直停留在30%左右,而今年以来(统计截至8月末),占比数据已经超过40%。

  与此同时,平安银行利用集团优势,把信用卡业务与集团的金融业务进行了全面融合。

  信用卡中心陆续与平安集团旗下子公司推出了联名卡,同时也与平安证券、平安信托以及平安陆金所等进行了深度合作,根据客户需求量身定做了特色业务。中国平安集团以及平安银行共同经营和服务客户,使其综合金融成为全行业的特色与优势。

  

  转型智能零售银行

  “我们正在大力推行智能零售银行的转型,在大数据和人工智能方面投入了大量的人力和物力。”曾宽扬介绍,为更好地提供给客户“快、易、好”的服务体验,平安银行配置了2000多人的IT团队,专注于口袋银行APP的开发,把之前的多个APP整合成一个。通过整合,实现了在同一应用程序中信用卡、保险、信托、基金等各个模块之间的相互跳转,完成了“一键式”客户服务平台的搭建。

  值得注意的是,近一两年来,相对于其他发卡行不良率的上升来说,平安银行信用卡的不良率却处在下降状态。

  对此,曾宽扬表示其主要原因有两点:一是配置了大量优秀的专业人才,大力开发风险管理模型,通过大数据分析,构建适用的交易模型;二是卡中心在不断完善内部的评分系统,根据客户的类型匹配不同的系统来控制风险,同时不断改进系统的各个评估参数,力求精准评估。“我们借助人脸识别、声纹识别、大数据分析等新技术,将用户海量交易行为数据转化成完善的风控模型,全面保障客户的账户安全,并且成为国内最早实现对首笔欺诈交易防堵的银行。”曾宽扬介绍,平安银行信用卡中心的风控团队经过多年研发,从亿级别的海量金融数据中建立用户行为画像、训练大数据侦测模型,同时搭载高效的决策引擎,实现了毫秒级决策响应的全天候实时反欺诈监控,可有效防堵首笔欺诈盗刷交易,保证被盗刷的用户资金“零损失”。

版权声明:未经《英才》杂志书面许可,对于《英才》杂志拥有版权和/其他知识产权的任何内容,任何人不得复制、转载、摘编、或在非北大商业评论网所属的服务器上做镜像或以其他任何方式进行使用。已向《英才》杂志授权使用作品的,应在授权范围内使用。
杂志订阅
  • 官方微信
  • 头条号
  • 订12期《英才》
  • 8折优惠价为192元
  • 订阅热线:010-65545299
  • 点击订阅杂志
新闻快讯
2019年4月20日下午,由全国工商联主办,全联并购公会区块链专业委员会、全国工商联人才交流服务中心协办,中国区块链应用研究中心承办的第十一期德胜门大讲堂活动在京成功举办。本期大讲堂以“区块链前沿”为主题,全国工商联党组副书记、副主席樊友山,全国工商联副主席、党组成员王永庆,原中国保监会副主席、中国区块链应用研究中心顾问魏迎宁,并购公会创始会长、中国金融博物馆理事长王巍,并购公会会长、尚融资本创始...
备受市场关注的科创板渐行渐近。从3月22日公布首批获得受理的科创板申报企业名单至今,总数已达65家。伴随着科创板落地在即,科技创新类的成长型公司迎来估值修复。对个人投资者而言,借道公募基金参与科创板或相关领域投资机会或是最便捷方法之一。记者从渠道了解到,正在发行的华安智能生活(代码:006879)凭借其明确的投资指向,吸引了不少投资者的关注。市场人士认为,整个科技创新产业代表新一轮科技革命和产业变...
4月17日,首届中国数字孪生高峰论坛暨SmartEarth品牌战略发布会在北京召开。中国领先的数字孪生技术与服务提供商泰瑞数创科技正式发布数字孪生战略。与此同时,泰瑞宣布建立数字孪生品牌“泰瑞SmartEarth”,强调了“重塑美好世界(Creating Better Worlds)”的战略愿景。 数字孪生是指对物理世界及物理事物的数字化表达,它的应用旨在基于数字孪生体所连接或承载的数据...
当前,养老已成为我国重要民生问题,而领养老金等传统方式或无法满足养老需求。人社部数据显示,我国养老金替代率目前在45%左右,远低于美国平均70%以上的替代率,这也意味着个人退休后经济收入将大幅降低,难以保障高品质的养老生活。业内专家建议,个人尽早进行养老储蓄及投资,可作为社保养老金之外的补充养老金来源,有助于获得足够的“养老本”。正在发行中的华安养老2030以2030年为目标日期,采用阶梯式下滑轨...
4月14日,由《中国证券报》主办的第十六届中国基金业金牛奖评选结果揭晓。华安基金凭借长期以来出色的投研实力一举斩获5项荣誉,公司获得“金牛基金管理公司”大奖,旗下绩优产品华安科技动力获得“五年期开放式混合型持续优胜金牛基金”奖;华安核心优选、华安策略优选两只产品获得“三年期开放式混合型持续优胜金牛基金”奖,华安上证180ETF 获得“2018年度开放式指数型金牛基金”奖。一直以来,“金牛奖”被誉为...
电子杂志