金融资本 unit
银行保险

平安信用卡 借力多牌照

文|谢松燕 日期: 2018-01-05 浏览次数: 1101

  相关数据显示,中国的人均信用卡持卡量远低于美、韩等国,而中国目前已是全球发展最快的支付市场之一,并正在引领行动支付的创新。信用卡行业同时孕育着巨大的发展机遇,信用卡市场依旧是各大银行的主力战场,还有很大的发展空间。

  以平安银行(000001.SZ)为例,今年平安银行正在向智能零售银行转型,大力发展信用卡业务是其中一项重要举措,其信用卡的年发卡能力已达到千万级别,跻身业界前列。

  平安银行信用卡中心总裁曾宽扬在接受《英才》记者专访时认为,平安信用卡能取得如此骄人成绩,一方面离不开中国平安(601318.SH)集团的全力支持。另一方面,则得益于平安银行大力推行智能零售银行转型。

  

  背靠集团

  “以平安集团为背景的综合金融业务,与其他行对比,是更具优势的。”中国平安集团董事长马明哲亦曾表示。

  今年来平安银行加快步伐,整合集团内部资源来发展信用卡业务。截至2016年末,平安集团拥有3.5亿的互联网用户,1.3亿的寿险、产险等保险客户,平安银行首先做的就是把这部分集团的优质客户系统的迁徙到信用卡业务上来,从而通过大数据分析,为这些客户提供平安集团其他金融产品和服务。

  据分析,来自平安集团内的寿险、产险、养老险的多为优质高端客户,信用卡交易金额普遍高于一般客户20%—30%,但呆账率却比一般客户低10%—15%,这部分高质量的客户量增长也正是信用卡中心高速发展的保证。曾宽扬给出数据称,过去几年,集团交叉渠道发卡占比一直停留在30%左右,而今年以来(统计截至8月末),占比数据已经超过40%。

  与此同时,平安银行利用集团优势,把信用卡业务与集团的金融业务进行了全面融合。

  信用卡中心陆续与平安集团旗下子公司推出了联名卡,同时也与平安证券、平安信托以及平安陆金所等进行了深度合作,根据客户需求量身定做了特色业务。中国平安集团以及平安银行共同经营和服务客户,使其综合金融成为全行业的特色与优势。

  

  转型智能零售银行

  “我们正在大力推行智能零售银行的转型,在大数据和人工智能方面投入了大量的人力和物力。”曾宽扬介绍,为更好地提供给客户“快、易、好”的服务体验,平安银行配置了2000多人的IT团队,专注于口袋银行APP的开发,把之前的多个APP整合成一个。通过整合,实现了在同一应用程序中信用卡、保险、信托、基金等各个模块之间的相互跳转,完成了“一键式”客户服务平台的搭建。

  值得注意的是,近一两年来,相对于其他发卡行不良率的上升来说,平安银行信用卡的不良率却处在下降状态。

  对此,曾宽扬表示其主要原因有两点:一是配置了大量优秀的专业人才,大力开发风险管理模型,通过大数据分析,构建适用的交易模型;二是卡中心在不断完善内部的评分系统,根据客户的类型匹配不同的系统来控制风险,同时不断改进系统的各个评估参数,力求精准评估。“我们借助人脸识别、声纹识别、大数据分析等新技术,将用户海量交易行为数据转化成完善的风控模型,全面保障客户的账户安全,并且成为国内最早实现对首笔欺诈交易防堵的银行。”曾宽扬介绍,平安银行信用卡中心的风控团队经过多年研发,从亿级别的海量金融数据中建立用户行为画像、训练大数据侦测模型,同时搭载高效的决策引擎,实现了毫秒级决策响应的全天候实时反欺诈监控,可有效防堵首笔欺诈盗刷交易,保证被盗刷的用户资金“零损失”。

版权声明:未经《英才》杂志书面许可,对于《英才》杂志拥有版权和/其他知识产权的任何内容,任何人不得复制、转载、摘编、或在非北大商业评论网所属的服务器上做镜像或以其他任何方式进行使用。已向《英才》杂志授权使用作品的,应在授权范围内使用。
杂志订阅
  • 官方微信
  • 头条号
  • 订12期《英才》
  • 8折优惠价为192元
  • 订阅热线:010-65545299
  • 点击订阅杂志
新闻快讯
今年前三季度投资收官,在震荡波动的市场环境中,华安基金凭借出色的投资管理能力,为投资者赚取了良好收益,且在行业内一直保持领先水平。海通证券数据显示,截至9月30日,华安基金旗下权益类基金今年以来平均收益率达37.22%,在12家权益类基金大型公司中位居第2,排名全行业13/126。另据WIND数据显示,截至9月30日,华安基金旗下共有30只产品年内收益率超30%,其中更有11只超50%,2只超60...
2019年9月25日上午,由中国证券投资基金业协会、厦门市政府指导,厦门市地方金融监督管理局、《母基金周刊》主办的“2019中国母基金峰会暨鹭江创投论坛”在厦门国际会议中心酒店正式开幕,峰会的联合主办方为建发集团、金圆集团、国都创投、梅花创投,近2000位LP/GP嘉宾相聚厦门。厦门市委常委、常务副市长黄强在开幕式上表示,厦门市金融增加值年均增幅达到19.2%,金融服务业营收2015年已经突破千亿...
9月25日下午,湖北省住建厅党组书记、厅长李昌海率队到美好置业所属的美好装配江夏工厂调研,实地参观该厂装配式整体叠合剪力墙生产线,并现场召开装配式建筑产业发展座谈交流会,政企共议发展难题,共商发展良策。李昌海指出,发展装配式建筑是建筑业高质量发展大趋势,希望美好置业发展成为全省装配式建筑的主力军。  湖北省建管局党委书记、局长李晶杰,省住建厅研究室主任余振武及相关领导,武汉市城建局、市发...
作为拥有近20年历史的拜耳共享服务中心,在全球架构不断发展的今天,其新的共享中心于2018年在大连落成,覆盖拜耳大中华及日韩地区的业务运营,包涵人事服务、财务服务、差旅管理、呼叫中心、风险质量控制管理和项目管理等,致力于运用精益化生产的质量管理体系,优化创新,提供更加高效、可控的服务。拜耳大连共享服务中心负责人赵书源表示:“对于500强企业来说,共享服务中心这一组织形态并不陌生。其常规模式的最初设...
今年以来,“消费”、“成长”成为A股投资两大主线,一些提前布局的权益类基金净值连续走高,为投资者赚取了可观回报,华安基金资深基金经理饶晓鹏管理的华安升级主题就是其中之一,WIND数据显示,截至9月10日,华安升级主题年内回报达48.55%,位居同类前20%。记者研究其历史持仓行业发现,该基金多集中在计算机、医药、通信、电子等行业,“消费+成长”特色鲜明。华安升级主题鲜明的投资风格与背后的基金经理密...
电子杂志