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赎回费节省攻略

文•琨明 日期: 2005-07-01 浏览次数: 647
 

小姐虽然收入不菲,却从不向“月光族”那样花钱大手大脚。她的理财观念是,该花的钱,一万块也不心疼,不该花的,一分也不多花。

她主要的投资方式是购买开放式基金,每次申购和赎回基金时都要缴纳一笔申购费和赎回费,小姐为此感觉很不开心。买10万元的股票基金,一般申购费和赎回费加起来要扣掉2000元,要是基金的收益再不如人意,感觉还不如买收益低但不收手续费的货币市场基金来得安心。

经过一段时间的投资实践,小姐学会了通过网上交易、选择后端收费以及基金团购等方式来节省申购费,但是精明的钱小姐并不满足,在与朋友沟通和向专家请教后,小姐终于找到了节省赎回费的窍门,她银行账户里的钱又多了。

攻略一:基金转换。许多基金公司旗下都有多只风格不同的基金,投资者在同一公司的产品内从A转换到B时,有的公司规定,只要投资者持有A基金的时间达到一定要求,就可以免收A基金的赎回费。这样,如果你想赎回该公司的A基金,不妨考虑一下已投资的时间和该公司是否有符合你要求的B基金,然后直接从A换到B,会比先赎回A基金再申购B基金省很多费用。

本攻略适用条件:

☆不是因为需要现金而赎回原基金。

☆信任该基金公司的投资管理能力,否则在基金之间进行转换,省下0.5%的赎回费,还不如去买好基金公司的基金,赚取高出1%的净值增长率呢。

☆该公司有供你转换的基金:如果你想买债券基金,可是这家公司只有股票基金,那就不必为了省一点点赎回费,勉强买那只对你来说风险太高的股票型基金。

攻略二:延长持有时间。为了鼓励投资者长期持有基金,有的基金公司规定投资者持有基金的时间越长,则赎回费率越低。

例如,某只基金对赎回费率有如下规定:

持有年限

赎回费率

小于两年

0.5%

大于两年小于三年

0.25%

大于等于三年

0%

这样,假如小姐持有20万元的基金,在持有不同期限后赎回,赎回费会有很大的差距:

持有年限

赎回费

节省费用

小于两年

1000

0

大于两年小于三年

500

500

大于等于三年

0

1000

长期持有还有一个好处,就是可以享受基金在此期间的分红,而且长期投资可将短期可能的亏损完全吸收。

本攻略适用条件:

☆短期内没有大额资金需求:如果急着用钱,当然顾不上这几十块钱的赎回费了。

☆预计投资的基金在长期内净值不会下跌:如果这只基金在两年以后净值下跌到现在的90%,那么和净值的下跌比起来,赎回费就是毛毛雨啦。

攻略三:ETFLOF去年ETFLOF这两种新基金品种被炒得热火朝天,很多投资者都对这两类基金有基本的了解。

目前国内的ETF产品只有华夏基金推出的上证50ETF,而LOF产品则包括南方积极配置、博时主题、中银国际中国精选等多只基金。在投资ETF或者LOF基金时,通过正确的操作策略,也可以省下赎回费。

ETFLOF基金都可以在二级市场上进行交易,在二级市场交易时按照封闭式基金的交易费用收取手续费。所以,如果需要售出持有的ETF/LOF基金,你完全可以不按照赎回的方式套现,而选择在二级市场上售出ETF/LOF基金,这样,你需要支付的就不是0.5%的赎回费,而是3‰的佣金。哪种方式更省钱,不用说了吧……

本攻略适用条件:

☆已经持有ETFLOF基金。

☆二级市场上有人愿意按照你的价位买入ETF/LOF基金。

攻略四:不能为省小钱而丢大钱。其实只要肯动脑筋,在投资基金时获得费率优惠的窍门有很多。但归根到底,投资于基金是为了从基金的净值增长和分红中获取收益,更重要的是赚钱而不是省钱,所以,投资基金的出发点不是选择有赎回费优惠措施的基金,而是选择有增长潜力的基金,毕竟,投资于好基金获得的收益,会远远高于投资于有费率优惠、但获利能力欠佳的基金所节省的费用。

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