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信泰保险 融入国家发展战略 追求高质量发展

文 | 无烟 日期: 2021-12-14 浏览次数: 7

2021年,享受了40年高速发展红利的国内保险业,开始遭遇“中年危机”。一方面,在国家战略层面,对保险的支持力度不断加码 ;另一方面,则是保险行业代理人队伍持续缩水,行业发展增速放缓,业绩增长承压。保险行业似乎正在经历着前所未有的焦虑。 

面对新阶段、新形势、新要求,保险业都在积极探索,以求借势扬帆,在新的赛道上实现更好地发展。 


高速增长难再现 但市场空间依然广阔 

信泰人寿保险股份有限公司总经理谭宁提到,中国的保险业从 1979 年开始恢复到现在经过 40多年飞速发展,年均增速达到 GDP 的两倍,这主要源于庞大的人口红利和经济的持续稳健增长,是一种恢复性发展。 

近两三年,保险行业内部感到很大的压力,特别是在增长方面,业务的增速较前 40 年的平均增速有了很大的落差。这其中有多方面的因素,比如疫情的影响,包括宏观经济方面发展的变化。但根本的原因在于,发展阶段变了,保险业恢复性高速增长的局面已经很难再现。 

现阶段,中国保险业已经取得了阶段性的发展成就,成为世界第二大保险市场,仅次于美国。保险主体对于国内保险市场及行业的认知,也必须要随着发展阶段的改变而改变。 

对于增长速度放缓、人力规模下滑等行业变化,谭宁认为不必焦虑。结合我国保险业的宏观发展指标,比如保险的深度、密度以及保险行业在整个金融行业的资产占比,我们同发达国家乃至于世界的平均水平来看,还存在差距。从这些宏观指标来看,整个行业还是具有向上发展的空间。同时,随着国家社会保障体系改革的不断深入,保险业在社会保障体系当中也越来越发挥更为重要的作用。只要紧跟国家战略导向,发展的机会也会随之显现。 


融入国家发展战略 服务社会民生 

近年来,“共同富裕”成为国家重要议题之一,也是为人民谋幸福的着力点。而保险作为我国金融业的重要组成部分,是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段,是社会文明水平、经济发达程度、社会治理能力的重要标志。保险行业的地位与职能决定了其在促进共同富裕的过程中,必将发挥重要的风险损失补偿和资金融通作用。 

面对严峻复杂的国际形势、艰巨繁重的国内改革发展稳定任务,特别是新冠肺炎疫情的严重冲击,国家的“十四五”规划 15 次提及“保险”,包括农业保险、巨灾保险、基本养老保险、失业保险、工伤保险、社会保险公共服务平台、多支柱养老保险体系等。这是保险发挥风险保障核心功能,服务经济社会发展的一个缩影。 

如何承载时代赋予的历史使命? 

谭宁认为,融入国家发展战略,确立相适应的公司发展战略是当务之急。“对于任何一家企业来讲,经营都离不开几个关键词,首先是定什么样的战略?在战略之下要思考你的客户是谁,你给客户提供什么样的产品和服务,通过什么样的渠道去给客户提供这样的产品服务,最后以什么样的运营和系统来支撑整个公司的运作。” 

“任何一个行业的发展不能脱离国家的战略发展大计,不能脱离社会民生 ;保险业的发展一定要融入国家发展战略,找准自身定位,才能更好地服务于社会发展和国计民生。”谭宁强调。 

现实中,信泰保险更是与时代同步,与国家战略同行。面对促进共同富裕的战略擘画,谭宁表示,保险有两个价值,一是实现风险保障,二是实现财富的保值增值。 

信泰保险的产品逻辑早已据此展开,用好保险保障优势,在融入国家发展大局中实现自身新的突破 :率先将增额终身寿险引入我国内地。增额终身寿险兼具保障和储蓄功能,能够为客户提供稳定、可持续增长的身价保障,具备较强的抗风险能力,而且产品利益较为明确。可以说,从保额和现金价值两端着力,兼顾了当下以及未来,应对人口老龄化和实现共同富裕的双重国家战略。 


拥抱变化 转型升级 追求高质量发展 

经历了十余年的高速发展,寿险行业取得了巨大的进步,但也积累了很多的问题,陷入发展瓶颈。面对行业发展阶段的变化和国家战略带来的巨大历史机遇,保险行业一定要认清现实,顺应行业发展趋势,从“高速度发展”向“高质量发展”转型。 

谭宁强调,保险主体首先一定要调整对于市场及行业的认知,主动进行战略转型,从追求规模和速度的增长向追求价值增长转变 ;其次,随着社会经济发展、公众生活方式改变、科技进步及互联网时代的到来,保险市场的需求也在变化,保险产品还有巨大的创新空间 ;第三,作为商业保险最主要的销售主体,渠道变革已经迫在眉睫。传统渠道面临的困境,必须通过变革破局,而变革的核心方向,一是提高效率,二是降低成本,让公众享受到更好的保险产品和服务 ;第四个挑战,是科技赋能对保险行业所带来的影响。科技进步带来了方方面面的影响,保险公司的管理模式、运营模式等也都开始向线上化、数字化转变,进而提高了管理效率,降低了管理成本。科技的运用对整个行业来讲,既是一种挑战,也是一个机遇。 

事实上,基于对行业发展趋势的敏锐判断,信泰保险的转型早已开启并已取得显著成效。谭宁表示,2018 年信泰便确定了新的发展策略,积极推动内部管理变革,以产品和服务创新提升企业核心竞争力,并制订了“个险做精、银保做强、中介做大、收展并重”的渠道转型策略,进行了一系列调整,包括 :个险代理人管理模式从“分级式”向“垂直式”转型 ; 组织发展从“多层级”向“扁平化”转变 ;队伍发展向职业化、专业化转变。此外,在中介渠道持续投入战略资源,将其作为一个主要的发展渠道,同时,在做大经代的过程中,注重业务品质管控。 

“总体上,个险的变化之中,中小公司的机会会比大公司更好一点,船小好掉头,本身的包袱没那么重。”谭宁说。 

据了解,针对独立代理人制度的落地,信泰也在摸索,已经制定了相关制度,并在小范围内试行。谭宁判断,在渠道领域,未来保险代理人会进一步向专业和职业化方向转型。 

谈及下一阶段发展策略。谭宁透露,后续规划会在围绕此前基本框架和思路的基础上进行微调,即保持保费规模适度增长,重点优化产品结构,通过精细化管理提质增效,同时,会把管控风险放在更加重要的位置。

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