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哪些房企用了P2P 融资?

文|本刊记者 胡锟 日期: 2019-09-18 浏览次数: 12

P2P 行业大面积爆雷后,资金链断裂、骗局暴露等不绝于耳。曾经一度火爆的新型互联网金融产品,如今却落得如此下场,不仅令人唏嘘。

虽然P2P 的初衷是实现搭建个体之间直接融资的互联网平台,但是由于长期以来缺乏监管,导致个体之间的信息不对称逐渐加深,多数平台也沦为庞氏骗局。

有趣的是,由于商业银行放款周期较慢以及贷款额度限制等问题,不少地产商也推出了自己的P2P 产品,由于具有贷款速度较快、步骤相对简单等优势,P2P 与地产行业在过去几年中产生了紧密的联系。

那么究竟有哪些房企用了P2P 方式进行融资呢?他们现在过的还好吗?


融资新花样

在前几年,由于成交量下滑、融资成本高导致不少房企资金链紧张,加上互联网金融产品的冲击之下,不少房企也纷纷在P2P 领域开始布局,为周转资金创造了空间。

比如绿地集团就牵手阿里巴巴和中国平安推出一款名为“地产宝”的互联网融资平台,区别于市面上普通P2P 产品,绿地推出的“地产宝”聚焦于不动产物业的证券化。

根据绿地的规划,“地产宝”的商业模式也很简单,即借助集团本身的实力,吸引投资者的同时帮助中小开发商融资。

据悉,目前“地产宝” 由绿地香港旗下全资子公司绿地金融服务公司运营,线下销售部分由绿地分布在全国80 多个城市的销售团队完成,线上部分则是跟阿里蚂蚁金服的招财宝、平安陆金所等平台合作。

根据公开资料可以看出,“地产宝”平台刚上线的项目风险很小,是绿地集团自己在江西南昌的棚户区改造项目,资金量只有2 亿元,并且在平安内部的风险评级中属于风险最低的A-1 级。

实际上“地产宝”的产生也折射出了房地产开发商以及居民资金投向的痛点。一方面,前融资金很多都是来源于信托渠道,而这部分融资成本很高,同时由于对风险的未知,一般的中小型金融机构也不会给开发商融资;另一方面,近些年来各种资产收益率不断下降,居民的闲置资金也很难找到很好的投向,出于这两点,“地产宝”的诞生撮合了两端的需求,很自然地孕育而生。

当然,在互联网金融布局的不止绿地一家,恒大也推出了自己的产品——“恒大购房宝”。主要是针对北京大兴自住型商品房——恒大翡翠华庭优选购房人群进行的应收购房款保理业务。

从具体商业模式来看,主要是将恒大翡翠华庭项目一定期限的应收购房款转让给“恒大购房宝”的投资人,一方面对于开发商来讲,缩短了从开盘销售购房人买房付首付,再到购房人按揭贷款成功这一漫长的回款过程;另一方面业务投资人对接了房企优质资产。

与此同时,中国金茂今年也推出了自己的年化收益率为8.88% 的“金茂宝1 号”、以及与汇联金控联合推出年化利息为6.5% 的“金茂Q 易贷”。

有趣的是,在这波房企布局互联网金融的同时,也产生了不少“闹剧”。

比如4 月16 日,卓越集团发表声明,称有不法分子假冒其名义,开设网站“卓越投资”开展P2P 业务。卓越集团指出,其截至目前并未在社会上开展任何P2P 业务,而假冒网站在公司资质子栏目中公示的营业执照、开户许可证等企业证照均在未取得卓越集团授权的情况下,非法伪造及非法使用。

4 月29 日,又一家地产佳兆业集团发布声明称,有不法单位及个人假冒佳兆业及旗下公司通过“佳兆业集团”APP 募集资金,开展P2P 业务、成立私募基金,涉嫌诈骗、非法募集资金、欺骗广大投资者。


爆雷不断

去年以来,P2P 爆雷似乎成了“新常态”,然而频繁爆雷的背后却与地产有着密不可分的关系。

比如复华控股就被曝出旗下位于长春、济南、丽江、九寨沟的文

旅项目均已停工, 位于澳大利亚的文旅项目总包招标也已暂停, 不仅如此,公司同时还面临着欠薪、裁员等一系列问题。

公开资料显示,复华控股业务集多元产业、金融、投资为一体,旗下控股、参股、投资企业近百家,分布于国内45 个城市和全球6 个国家。涵盖地产、金融、投资、文化、旅游、健康、酒店、商业等领域。

实际上,看上去是一家资源丰富的地产公司,实则是一个资本运营的高手。

成立短短几年,复华集团就已和多个城市的地方政府达成战略合作协议,将复华文旅的“复华度假世界”项目建在了丽江、黄山、黄龙、九寨沟等风景名胜,“复华未来世界”项目入驻长春、济南等地,以及海外地区也有布局。快速扩张的背后,也少不了巨额资金的投入。据悉,丽江项目投资约40 亿,长春则近60 亿,而济南的“复华国际度假区”投资上百亿。

资金链断裂的关键,便是复华文旅与其关联方海象理财的资本运作。去年底,海象理财发布兜底方承诺函,复华文旅与恒银中嘉联合承诺兜底,用于兜底的资产包是复华文旅自有资产,评估总值约为75.9 亿元。

与此同时,海象理财也信心满满地像投资者表示,复华文旅作为兜底

方,在对旗下项目所对应的资产以及股权做新的融资方案,并且根据有权威评估机构的评估 ,仅复华文旅旗下的丽江国际度假区,总资产就超过了55 亿人民币。

尽管如此依旧改变不了海象相关产品兑付不了的事实,如果事情真的走到兜底资产那一步,复华的明天该往何方走呢?


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